P2P網貸征信困境難以打破，打通數據鏈或成解題思路金融
近日，國務院發(fā)布《推進“互聯網+”行動的指導意見》，其中明確表示支持金融機構和互聯網企業(yè)依法合規(guī)開展網絡借貸(即P2P網貸)。政策層面對于P2P的支持已是確定無疑的。但是，隨著行業(yè)的發(fā)展，草根行業(yè)的征信難問題，又再次受到的高層的重視。上周末，人大常委副委員長陳昌智調研東莞P2P企業(yè)，重點提到了“互聯網金融企業(yè)如何解決征信難題”。
“互聯網金融”領域，廣深地區(qū)獨樹一幟？
2015年第一個工作日李總理即造訪了微眾銀行，這是政府高層第一次正式出面表達了對互聯網金融的態(tài)度。半年剛過去，人大副委員長陳昌智到訪東莞，調研了東莞本地一家P2P平臺安信聚貸。高層直接調研P2P企業(yè)，這在業(yè)內尚屬首次。一年之內，高層密集造訪廣東地區(qū)的互聯網金融企業(yè)，意欲何為呢？
“大眾創(chuàng)新，萬眾創(chuàng)業(yè)”的執(zhí)政理念離不開互聯網金融的支持，而作為中小企業(yè)最為密集、創(chuàng)業(yè)氛圍最為活躍的廣深地區(qū)，自然是受到政府高層的重視。雖然一直得到政策的支持，但中小企業(yè)的融資難問題一直未能得到很好的解決。傳統(tǒng)的金融機構對中小企業(yè)的融資需求得不到滿足，而民間金融的出現，很好地解決了這部分需求。在互聯網金融興起之后，廣深地區(qū)的互聯網金融企業(yè)數量領跑全國。據統(tǒng)計，截止2015年6月，廣東已有網貸企業(yè)392家，而全國第一家互聯網銀行，也誕生于廣東。在互聯網+金融的大趨勢下，廣東在互金領域領跑全國。
作為草根金融的P2P網貸，征信困境難以打破
從國內第一家P2P企業(yè)拍拍貸開始，P2P網貸在國內的發(fā)展迅猛。但是，伴隨著的問題也不少，而征信難題是一直難以解決的一個。而本次陳委員長在安信聚貸調研時更是重點詢問了征信問題，征信問題，受到了政府高層的重點關注。那么，對于P2P企業(yè)來說，征信問題到底難在哪里呢？
征信問題，源于以下幾個方面：數據缺失，征信機構多，數據卻不全。就目前來看，整個行業(yè)冒出來的征信機構為數不少。但是，幾乎沒有任何一家掌握了全面的征信數據，一家P2P平臺甚至需要接入六七家征信機構。
數據鏈缺失，數據共享難題難以打破。從傳統(tǒng)銀行的征信系統(tǒng)到阿里推出的芝麻信用，目前都存在一個共同的問題：看似巨大的數據資源，卻都存在著嚴重的鏈條缺失，數據無法共享。最終還是無法形成一份正真意義上能夠全范圍覆蓋的征信報告。
數據缺失，數據共享難，最終導致了P2P企業(yè)的運營成本攤高，無法真正意義上的發(fā)揮互聯網的優(yōu)勢。
打通數據鏈，或成解題思路
從傳統(tǒng)的征信機構到最近興起的基于互聯網的大數據征信，存在的最大問題在于數據鏈的打通。大數據征信對于數據的要求是多樣性的，從最基礎的資產負債情況，到最細節(jié)的個人性格，甚至于星座信息等，但目前來說，還沒有任何一家征信能夠真正意義上稱之為大數據的征信，都存在數據源單一的問題。就以芝麻信用為例，抓取到的數據，更多的還是大家在淘寶上的交易數據。但是，換個角度，如果和騰訊的數據打通又將是呈現出一種什么樣的情況呢？騰訊抓取到的是社交數據，換句話說，就是，芝麻信用能夠在一定程度上判斷一個人的還款能力，而騰訊的數據一定程度上能夠判斷一個人的還款意愿。兩種數據的疊加，就一定程度上能夠解決大部分個人借款的風控數據。但是對于企業(yè)端的數據，還是得依靠傳統(tǒng)的征信體系。展望未來，征信體系一旦打通，金融的效率將會得到極大的提升。
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